La pianificazione finanziaria di breve, medio e lungo periodo: le cose da conoscere

Quanto sia importante pianificare qualsiasi aspetto della nostra vita, in base alle future esigenze finanziarie.

La pianificazione finanziaria

In un periodo come questo, di forte incertezza su come cambierà la nostra vita, è ancora più importante analizzare la nostra pianificazione finanziaria.

Possiamo suddividerla tra breve e medio/lungo termine.

Quella per il breve periodo riguarda tutte le spese che dobbiamo affrontare nel quotidiano, dalla spesa al pagamento delle bollette; per il medio/lungo riguarda invece l’acquisto di un’automobile, di una casa, lo studio per i figli e la pianificazione della nostra pensione. Per evidenziare i casi più importanti.

La cosa migliore sarebbe annotare tutte quelle che sono le entrate e le uscite: in questo oggi la tecnologia ci aiuta anche con programmi oppure App specifiche; ma pure il vecchio blocco per appunti può essere sempre un valido strumento per annotare le spese quotidiane.

Dopo che ci siamo fatti un quadro il più possibile dettagliato delle nostre entrate, ma soprattutto delle nostre uscite, per il fabbisogno mensile, dobbiamo valutare la nostra capacità di risparmio per poter raggiungere i nostri obiettivi.

Pianificare per risparmiare oggi, per quelle che saranno delle uscite preventivate o meno nel tempo.

Proprio questa mancanza, forse per il troppo assistenzialismo o forse per poca lungimiranza, non ha portato le persone a fare programmazione ma, permettetemi di dirlo, a “vivere alla giornata”.

E il momento particolare che stiamo vivendo, causa Corona Virus e conflitto in Ucraina, e che ha stravolto e stravolgerà ancora di più le nostre abitudini di vita nel prossimo futuro, ci deve fornire l’occasione giusta per prendere in mano il nostro futuro e i nostri obiettivi.

Specialmente per gli obiettivi di lungo termine.

Oggi dobbiamo risolvere, purtroppo, i problemi del quotidiano delle molte persone che hanno la loro attività chiusa, delle aziende in cassa integrazione e delle aziende che non riusciranno più ad aprire, una volta passata l’emergenza.

Ma quando avremo superato questo difficile momento potremo tornare ad affrontare il tema delle nostre esigenze future.

Per chi invece può farlo, e sino ad oggi non ha provveduto, questo è il momento giusto per cominciare.

Cominciamo ponendoci delle semplici domande:

•      Come sarà il mio tenore di vita quando invecchierò, di quali risorse economiche avrò bisogno per vivere e quali le eventuali rinunce che dovrò fare?

•      Quali sono i miei obiettivi, oppure bisogni, che comporteranno delle uscite e quanto devo accantonare mensilmente per raggiungerli oppure per tutelarmi da eventuali imprevisti?

•      Quali sono le mie prospettive reddituali nei prossimi 5/10 anni?

Quindi, riepilogando, analisi dei bisogni finanziari e patrimoniali, obiettivi di spesa, risparmio e investimento.

Per dare la miglior spiegazione della parola “pianificazione”, possiamo tradurla nell’analisi costante dei bisogni futuri nostri e dei nostri familiari.

La citazione di oggi, è la seguente:

Le persone non hanno obiettivi finanziari, hanno obiettivi di vita che necessitano di risorse finanziarie per essere realizzati».
George Kinder

Rendiamo la finanza amichevole, vi aspetto.

Riferimenti